主持人：金蘋蘋 時間： 2007年4月5日

　　專家： 嚴建國人保財險上海分公司車險部總經(jīng)理 朱俊生保險資深人士 首都經(jīng)貿(mào)大學博士

　　新車險甫一登場，其“統(tǒng)一”的標準讓不少車主一下子失去了判斷標準。原來還可以價格等因素來決定自己的購買選擇�，F(xiàn)在買“新車險”該怎么選擇？其中要注意哪些問題？“新車險”在統(tǒng)一的標準下，會不會還可以有創(chuàng)新的內(nèi)容、讓投保人有更多個性化的選擇？……

　　《錢沿周刊》請來保險專家，為您支招。

　　新舊區(qū)別在覆蓋范圍和調(diào)節(jié)系數(shù)

　　游客2877：新車險和舊車險有什么區(qū)別？

　　朱俊生：關于2007版行業(yè)條款與2006版行業(yè)條款的區(qū)別，保監(jiān)會有比較詳細的解釋。新車險和舊車險在大的方面基本一致，如新版車險行業(yè)條款仍然為A、B、C三套，保障范圍、費率結構、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。但新車險也有一些變化，包括：第一，進一步擴大了覆蓋范圍。涵蓋了車輛損失險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等8個險種；第二，對費率調(diào)節(jié)系數(shù)進行了簡化和規(guī)范。取消了與風險關系不緊密的系數(shù)，實現(xiàn)了與交強險的進一步銜接；第三，完善了條款約定。新版車險行業(yè)條款結合運行實際，對于條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內(nèi)容，在文字表述上進行了修改、完善。

　　游客7458：聽說新車險有A、B、C三款，不知道它們的不同之處是什么？是針對的人群不同？還是針對的公司不同？

　　嚴建國：作為行業(yè)標準產(chǎn)品，A、B、C三款的保障范圍、費率結構、費率水平和費率調(diào)節(jié)系數(shù)基本一致、略有差異。最大的不同在于條款體例，A款是分客戶群、分車種、分險種的個性化產(chǎn)品體系；B款是綜合條款體例；C款為分險種的條款體例。A、B、C三款的費率結構、費率水平和費率調(diào)整系數(shù)基本上是完全相同的。因此，無論是條款、還是費率，差異主要在于表現(xiàn)形式不同，實質(zhì)內(nèi)容基本一致。

　　選擇時更應注重服務

　　游客9667：據(jù)說新車險價格相差不大，那么我們作為消費者，在選擇購買的時候該怎么選啊？

　　朱俊生：首先，車險包括主險和附加險，涉及的風險也不少，需要考慮的因素也很多。建議您應結合自身實際情況，充分考慮自身風險保障需求，在此基礎上決定投保的險種。 其次，應特別注重保險公司的服務能力。汽車發(fā)生小額損失的概率相對較高，免不了經(jīng)常和保險公司打交道。因此，車險產(chǎn)品的價值很大程度上體現(xiàn)在服務方面。因此，您可以根據(jù)自己過去的經(jīng)驗以及別人的口碑，選擇服務比較好或服務網(wǎng)點多，服務優(yōu)質(zhì)、便捷的保險公司投保。

　　游客2421：這次新出臺的車險，打折的最低幅度是多少？保險公司會有自己的浮動空間嗎？

　　朱俊生：打折的最低幅度不能一概而論，主要取決于您的情況再多大程度上符合費率調(diào)整因子的規(guī)定。比如，新車險的浮動系數(shù)將歷史賠款記錄分為7檔：上年發(fā)生5次或以上賠款的，系數(shù)1.3；發(fā)生4次賠款的，系數(shù)1.2；發(fā)生3次賠款的，系數(shù)1.1；3次賠款以下或新�？蛻�，系數(shù)1；上年無賠款的，系數(shù)0.9；上兩年沒有賠款的，系數(shù)0.8；上3年沒有賠款的，系數(shù)0.7。

　　部分調(diào)整險種價格變化不大

　　游客5139：聽說這次第三者責任險價格的變化比較大，是不是真的？

　　嚴建國：2007版行業(yè)條款根據(jù)客戶風險對價格水平進行了適度調(diào)整，總體的思路是使費率水平與客戶實際風險狀況更加匹配，增強車險費率整體上的公平性與合理性，對風險低的優(yōu)質(zhì)客戶更為有利。因此，不同公司、不同險種、不同客戶群費率水平有升有降，但調(diào)整幅度都不大，基本保持了費率總體水平的穩(wěn)定。

　　游客5476 ：聽說劃痕險漲價了？為什么漲價？還有哪些附加險漲價了？分別漲幅多少？

　　嚴建國：在保持費率基本穩(wěn)定的前提下，根據(jù)行業(yè)條款的要求對部分險種、部分客戶群的費率水平進行了適度調(diào)整，但調(diào)整幅度都不大，盡可能減少費率調(diào)整給消費者帶來的波動和不便。調(diào)整的主要思路是促進風險與保費的匹配，使費率水平更加合理，更好的體現(xiàn)客戶的風險狀況，對風險低的優(yōu)質(zhì)客戶將更加公平。

　　游客9987：我家的車子是6座以下的家用車，聽說這次盜搶險變成主險了，那么我這樣的車的投保費率是不是要增加呢？

　　朱俊生：在07版三款基本條款中，除機動車第三者責任險和車輛損失保險外，盜搶險也成為主險。這就是說，車主可以在沒有投保三者險和車損險的情況下，直接選擇投保盜搶險。而原來您只能先投保主險，才能選擇盜搶附加險。這其中主要是投保方式的變化，應該對費率沒有必然的影響。

　�。ń鹛O蘋 整理）

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